रिजर्व बैंक ने बेहतर प्रशासन और जोखिम प्रबंधन पर जोर दिया

नई दिल्लीः भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने नीतिगत पहल करने का आह्वान किया है जो प्रभावी जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करता है और क्रेडिट चक्र के लिए ठोस कॉर्पोरेट प्रशासन सुनिश्चित करता है, जो कि आर्थिक सुधार का समर्थन करने के लिए महत्वपूर्ण था। आरबीआई की यह टिप्पणी ऐसे समय में आई है जब मांग में कमी और जोखिम से बचने के कारण बैंकों की ऋण वृद्धि दो साल से कम हो रही है।

RBI ने मंगलवार को ‘भारत में बैंकिंग की प्रवृत्ति और प्रगति’ शीर्षक वाली अपनी रिपोर्ट में कहा, “क्रेडिट में मंदी कैंची के प्रभाव को दर्शा रही है। औद्योगिक गतिविधि और निवेश ने ऋण मांग को बाधित किया, जबकि बैंकों की दबावग्रस्त बैलेंस शीट ने क्रेडिट आपूर्ति को सीमित कर दिया। इसलिए, समग्र मांग को बढ़ावा देने के उद्देश्य से नीतियों को बैंक बैलेंस शीट को मजबूत करने के साथ पूरक करने की आवश्यकता है ताकि ऋण वृद्धि को स्थायी बढ़ावा देने के लिए तनाव कम किया जा सके।

RBI ने कहा, “बैंकों को धीमी ऋण वृद्धि का सामना करना पड़ रहा है, भले ही सिस्टम तरलता से भरा हो और ब्याज दरें नए निचले स्तर पर हों। “पिछले तीन वर्षों से, निजी गैर-वित्तीय निगम शुद्ध बचतकर्ता रहे हैं, उत्तरोत्तर SCB (अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक) के साथ अपनी जमा राशि में वृद्धि कर रहे हैं, जबकि उनका ऋण उठाव एनीमिक बना हुआ है।”

हालाँकि, बैंकों की वित्तीय स्थिति में एक उल्लेखनीय सुधार दिखा, क्योंकि उन्होंने अपने फंसे हुए ऋणों और जुटाई गई पूंजी को साफ कर दिया। एससीबी की पूंजी से जोखिम-भारित संपत्ति (CRAR) अनुपात मार्च 2020 के अंत में 14.8% से बढ़कर मार्च 2021 के अंत में 16.3% और सितंबर 2021 के अंत में 16.6% हो गया, आंशिक रूप से उच्च प्रतिधारित आय और पूंजी द्वारा सहायता प्राप्त- उठाना। उनका सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (जीएनपीए) अनुपात मार्च 2020 के अंत में 8.2% से घटकर मार्च 2021 के अंत में 7.3% और सितंबर 2021 के अंत में 6.9% हो गया।

RBI ने आगे कहा, “वित्त वर्ष 2010 में सकल बैंक ऋण 6% और वित्त वर्ष 2011 में 5.4% बढ़ा। चालू वित्त वर्ष के पहले छह महीनों में यह बढ़कर 6.8% हो गया है, जो अभी भी लंबी अवधि के औसत से कम है। इसकी तुलना में, वित्त वर्ष 2011 में एससीबी द्वारा जमा राशि जुटाना सात वर्षों में सबसे अधिक था, मुख्य रूप से कम लागत वाले चालू खाते और बचत खाते (सीएएसए) जमाओं का योगदान था। FY22 की पहली छमाही में, आर्थिक गतिविधियों के सामान्य होने और बढ़ती मुद्रास्फीति के साथ जमा वृद्धि में एक मॉडरेशन था। “अल्पकालिक तरलता और व्यवहार्य उधारकर्ताओं के लिए नियामक समर्थन और मध्यम अवधि के मैक्रो-वित्तीय स्थिरता जोखिमों की जरूरतों के बीच व्यापार-बंद सावधानीपूर्वक संतुलित होने के लिए।**

केंद्रीय बैंक ने कहा कि संभावित फिसलन को अवशोषित करने के साथ-साथ क्रेडिट प्रवाह को बनाए रखने के लिए बैंकों को और पूंजी जुटाने की आवश्यकता होगी, खासकर जब मौद्रिक और राजकोषीय उपाय आराम करते हैं। केंद्रीय बैंक ने कहा, “हालांकि अधिकांश नियामक छूट उपायों ने अपना काम कर लिया है, लेकिन बैंकिंग पर उनके प्रभाव की पूरी सीमा अभी तक सामने नहीं आई है।”

रिपोर्ट में कहा गया है, “बैंकों को तेजी से गतिशील और अनिश्चित आर्थिक माहौल में लचीलापन बनाने के लिए अपनी कॉर्पोरेट प्रशासन प्रथाओं और जोखिम प्रबंधन रणनीतियों को मजबूत करने की आवश्यकता होगी।”

(एजेंसी इनपुट के साथ)