RBI के नए मानदंडों से NBFC के खराब ऋण में हो सकती है वृद्धि

नई दिल्लीः एक ऐसे कदम में जिसके परिणामस्वरूप अधिक गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों के ऋणों को एनपीए के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है और प्रावधान आवश्यकताओं को बढ़ाया जा सकता है, आरबीआई ने एनबीएफसी परिसंपत्ति वर्गीकरण मानदंडों को कड़ा कर दिया है। दिशानिर्देश, जो अगले साल 30 मार्च को लागू होते हैं, एनबीएफसी वर्गीकरण मानदंडों को बैंकों के बराबर लाते हैं।

आय की पहचान, परिसंपत्ति वर्गीकरण और अग्रिमों से संबंधित प्रावधानों (आईआरएसीपी) पर विवेकपूर्ण मानदंडों पर स्पष्टीकरण के रूप में केंद्रीय बैंक द्वारा दिशानिर्देशों को अधिसूचित किया गया था। आरबीआई ने अपने सर्कुलर में कहा, ‘‘सभी उधार देने वाले संस्थानों में आईआरएसीपी मानदंडों के कार्यान्वयन में एकरूपता सुनिश्चित करने के लिए, मौजूदा नियामक दिशानिर्देशों के कुछ पहलुओं को स्पष्ट और / या सुसंगत किया जा रहा है, जो सभी ऋण संस्थानों पर लागू होगा।’’

दो वर्गीकरण एनबीएफसी मानदंडों को सीधे प्रभावित करेंगे। पहला तब संबंधित है जब एक अपराधी उधारकर्ता, जिसे एनपीए के रूप में वर्गीकृत किया गया है, को अपग्रेड किया जा सकता है। एक बैंक में, यदि उधारकर्ता एनपीए के रूप में वर्गीकृत होने के लिए पर्याप्त समय तक चूक करते हैं, तो उन्हें सभी देय सिद्धांत और ब्याज चुकाना होगा जो एनपीए लेबल को हटाने के लिए अवैतनिक रहे हैं। एनबीएफसी के मामले में, यदि उधारकर्ता पुनर्भुगतान अनुसूची पर वापस आ जाता है और पिछले ब्याज का भुगतान करता है, तो उनमें से कुछ खातों को अपग्रेड कर रहे हैं।

आईसीआरए वीपी अनिल गुप्ता ने कहा, “एनबीएफसी के लिए एनपीए उन्नयन मानदंड कड़े कर दिए गए हैं। इससे एनपीए में बढ़ोतरी हो सकती है क्योंकि एनपीए से एसएमए (विशेष उल्लेख खाता) 2 में अपग्रेड किए गए ऋणों को अब मानक के रूप में वर्गीकृत नहीं किया जा सकता है।’’ उन्होंने कहा कि बैंक किसी भी मामले में मूलधन और ब्याज के संबंध में सभी बकाया राशि प्राप्त होने के बाद ही एनपीए को एसएमए में अपग्रेड कर रहे थे। परिसंपत्ति वर्गीकरण में यह अंतर भी कारण है कि एनबीएफसी पोर्टफोलियो हासिल करने वाले बैंक एनपीए में एक छोटे से स्पाइक की रिपोर्ट करते हैं।

अन्य परिवर्तन – कि उधारदाताओं को अपनी दिन के अंत की प्रक्रिया के अनुसार उधारकर्ता खातों को अतिदेय के रूप में वर्गीकृत करना होगा – प्रक्रिया के पूरा होने के बावजूद नियत तारीख के लिए मजबूर करता है। कई बैंक एक प्रक्रिया का पालन कर रहे हैं जहां उन्होंने ऋण को डिफ़ॉल्ट के रूप में वर्गीकृत किया है, अगर महीने के अंत में पैसा नहीं मिला था। इसका मतलब यह होगा कि एक उधारकर्ता जो महीने की 15 तारीख को अपने भुगतान दायित्व को पूरा नहीं करता है, उसे तुरंत अपराधी के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा, लेकिन अगर 17 तारीख को भुगतान होता है तो उसे अपग्रेड कर दिया जाएगा। इसका मतलब यह होगा कि रिपोर्टिंग के मामले में बैंकों के लिए अधिक काम होगा लेकिन कुल मिलाकर अपराध नहीं बढ़ सकता है।

बैंकरों का कहना है कि यदि उसी दिन डिफ़ॉल्ट नियम लागू किया जाता है तो बहुत अधिक चूक होगी क्योंकि लगभग एक तिहाई उधारकर्ताओं के पास देय तिथि पर पर्याप्त शेष राशि नहीं होती है। यह स्थायी निर्देशों के आधार पर ऑटो-डेबिट भुगतान में 31 प्रतिशत बाउंस दरों में देखा जाता है।

समय पर भुगतान के महत्व के बारे में जागरूकता बढ़ाने के लिए, आरबीआई ने सभी उधारदाताओं को उपभोक्ता शिक्षा साहित्य को अपनी वेबसाइटों पर रखने के लिए कहा है।

(एजेंसी इनपुट के साथ)